Gambar Azuna/Getty
Keterlambatan dalam pembayaran kartu kredit Anda bisa menjadi masalah yang rumit, tapi jika Anda melakukannya Hutang dikirim ke agen penagihan. Jika hal ini terjadi, pengingat ramah dari penerbit kartu akan digantikan oleh panggilan telepon dan surat terus-menerus dari penerima pembayaran pihak ketiga. Ini bisa menjadi pengalaman yang menegangkan, namun penting untuk diingat bahwa ada beberapa cara mendapatkan kembali kendali atas situasi. Memahami proses dan hak-hak Anda dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat.
Hutang kartu kredit dianggap “ditagih” ketika kreditur asli Anda menjual hutang tersebut ke agen penagihan hutang atau menyewa agen penagihan hutang untuk menagihnya. Pulihkan saldo yang belum dibayar. Ini biasanya terjadi 90 hingga 180 hari setelah jatuh tempo. Pada titik ini, kreditur berpendapat bahwa tidak mungkin lagi memulihkan utangnya secara internal dan mengalihkannya kepada pihak ketiga untuk meminimalkan kerugian. Meskipun peningkatan ini mungkin terasa seperti akhir dari proses, sebenarnya ini adalah momen penting di mana Anda dapat mengambil langkah memecahkan masalah.
Jika utang kartu kredit Anda harus ditagih, penting untuk menangani situasi tersebut dengan strategi dan taktik yang jelas. Ketahui apa yang diharapkan, pahami hak-hak Anda dan Jelajahi pilihan Anda dapat memberikan dampak yang signifikan.
Pelajari cara keluar dari utang kartu kredit berbunga tinggi hari ini.
Apa yang perlu diketahui jika hutang kartu kredit Anda sedang tertagih
Jika utang kartu kredit Anda sedang tertagih, berikut tiga hal penting yang perlu Anda ketahui.
Mengabaikan hutang dapat menimbulkan konsekuensi yang serius
Salah Satu Hal Terburuk yang Dapat Anda Lakukan Saat Hutang Kartu Kredit Anda Tertagih abaikan saja. Meskipun wajar jika ingin menghindari stres, kegagalan mengambil tindakan dapat menimbulkan konsekuensi serius. Jika agen penagihan tidak dapat mencapai kesepakatan dengan Anda, mereka mungkin menuntut Anda Untuk hutang yang belum dibayar. Jika mereka memenangkan tuntutan hukum, mereka dapat memperoleh keputusan yang memberatkan Anda, yang dapat mengakibatkan pemotongan gaji Anda, pajak rekening bank, atau hak gadai atas properti Anda.
Mengabaikan hutang juga bisa merugikan skor kredit Anda. Rekening penagihan dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga tujuh tahun sejak tanggal keterlambatan pembayaran pertama, yang dapat sangat mempengaruhi kemampuan Anda untuk memperoleh kredit di masa depan. meskipun melunasi hutang Rekening tersebut tidak akan dihapus dari laporan Anda, melainkan akan ditampilkan sebagai “dibayar” yang akan dianggap lebih menguntungkan oleh pemberi pinjaman. Mengambil langkah-langkah untuk mengatasi utang Anda, bahkan hanya dengan rencana pembayaran kecil, dapat membantu mengurangi kerusakan jangka panjang pada kesehatan keuangan Anda.
Pelajari sekarang bagaimana bekerja dengan perusahaan keringanan utang dapat menguntungkan Anda.
Anda memiliki hak hukum
Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) adalah undang-undang federal yang dirancang untuk melindungi konsumen dari perilaku kasar, tidak adil, atau menipu yang dilakukan oleh kreditor. Saat berurusan dengan agen penagihan, penting untuk memahami hak-hak Anda berdasarkan undang-undang ini. Misalnya, penagih hutang Mereka dilarang menelepon Anda sebelum jam 8 pagi atau setelah jam 9 malam, menggunakan kata-kata yang mengancam, atau menghubungi Anda di tempat kerja jika Anda melarang mereka melakukannya. Selain itu, mereka harus memberikan verifikasi tertulis atas utang tersebut dalam waktu lima hari setelah menghubungi Anda.
Jika agen penagihan utang melanggar hak Anda, Anda berhak melaporkannya ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) atau Kantor Kejaksaan Agung negara bagian Anda. Memahami perlindungan ini dapat mencegah kolektor mengambil keuntungan dari Anda dan memastikan Anda diperlakukan secara adil selama proses berlangsung. Ada baiknya juga untuk mencatat semua komunikasi dengan penagih utang, termasuk tanggal, waktu, dan isi setiap interaksi, karena ini dapat berguna jika Anda perlu mempermasalahkan tindakan mereka.
Anda bisa bernegosiasi dengan kolektor
Ketika utang Anda tertagih, bukan berarti Anda kehilangan kendali. Fakta bahwa agen penagihan utang sering kali membeli utang dengan harga yang jauh lebih rendah dari nilai aslinya menunjukkan bahwa mereka mungkin bersedia melakukannya Terima kurang dari jumlah penuh utangnya. Hal ini membuka pintu bagi negosiasi. Tergantung pada situasi keuangan Anda, Anda mungkin bisa melakukannya menyelesaikan hutang Lakukan pembayaran sekaligus yang kurang dari jumlah total terutang atau negosiasikan rencana pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda.
Bernegosiasi dengan kreditor Anda dapat melakukannya sendiri atau dengan bantuan perusahaan keringanan utang yang khusus bekerja sama dengan kreditor untuk mengurangi saldo Anda. Banyak orang memilih yang terakhir karena Bekerja dengan perusahaan keringanan utang Artinya, memiliki akses terhadap para ahli yang berpengalaman dalam jenis negosiasi ini adalah alasan utama mengapa bekerja sama dengan lembaga keringanan utang rata-rata dapat memberikan hasil. Mengurangi biaya sebesar 30% hingga 50% dari saldo awal Anda.
Namun, sebelum bernegosiasi, penting untuk mengevaluasi situasi keuangan Anda dan menentukan apa yang secara realistis mampu Anda beli. Anda juga harus memastikan bahwa Anda mendapatkan persetujuan secara tertulis sebelum melakukan pembayaran apa pun, karena ini akan memastikan penerima mematuhi persyaratan.
intinya
Berurusan dengan hutang kartu kredit dalam penagihan bisa menjadi pengalaman yang menakutkan, namun pengetahuan adalah sekutu terbaik Anda. Anda dapat mengendalikan dan berupaya menyelesaikan utang Anda dengan mengetahui hak-hak Anda, bersikap proaktif dalam negosiasi, dan menghindari godaan untuk mengabaikan situasi. Meskipun mungkin memerlukan waktu dan usaha, setiap langkah yang Anda ambil akan membawa Anda lebih dekat pada stabilitas keuangan. Ingat, ini mungkin merupakan bab yang menantang, tetapi tidak akan menentukan masa depan finansial Anda. Dengan tekad dan pendekatan yang tepat, Anda dapat menangani situasi ini dan membangun kembali landasan keuangan Anda.