Gambar Getty
Minggu lalu The Fed akhirnya Mengeluarkan penurunan suku bunga pertama Meskipun sebagian besar ahli memperkirakan The Fed akan menurunkan suku bunganya sedikit sebesar 25 basis poin, namun The Fed mengejutkan pasar dengan memangkas suku bunga sebesar 50 basis poin. Pemotongan suku bunga yang lebih besar dari perkiraan ini merupakan kabar baik bagi peminjam dan menambah harapan lingkungan berkecepatan tinggi Hal ini mungkin akhirnya akan mulai longgar, sehingga biaya pembelian dan pembiayaan kembali utang yang ada menjadi lebih murah.
Dalam beberapa kasus, memang demikian. tindakan Fed Ya Mungkin ada implikasi untuk berbagai jenis instrumen pinjaman. Untuk beberapa produk keuangan, seperti pinjaman pribadi dan hipotek, dampak dari keputusan The Fed mungkin akan berdampak besar Lebih langsung dan segera. Hal ini karena fasilitas pinjaman ini lebih terkait erat dengan suku bunga dana federal, yang berarti peminjam di pasar-pasar ini akan segera mendapatkan keringanan dalam bentuk suku bunga yang lebih rendah.
Namun, tidak semua instrumen pinjaman memberikan respons yang sama terhadap penurunan suku bunga The Fed. Kartu kredit telah menjadi sumber utang yang penting Bagi banyak orang Amerika, mereka beroperasi berdasarkan aturan yang berbeda. Namun seperti yang dibawa oleh pengguna kartu kredit pada umumnya Hutang kartu kredit hampir $8.000 Nilai kartu rata-rata berkisar Mencapai rekor tertinggi hampir 23%Potensi keringanan apa pun akan menjadi kabar baik bagi jutaan pemegang kartu. Namun apakah penurunan suku bunga The Fed benar-benar akan mengurangi utang kartu kredit Anda?
Jangan memperparah masalah utang kartu kredit Anda. Temukan solusi keringanan utang yang tepat sekarang juga.
Akankah penurunan suku bunga The Fed mengurangi utang kartu kredit Anda??
Jawaban singkatnya adalah: mungkin tidak, setidaknya tidak secara langsung atau segera. Meskipun keputusan The Fed untuk menurunkan suku bunga secara umum merupakan kabar baik bagi peminjam, Dampaknya terhadap hutang kartu kredit Pembatasan dapat diberlakukan karena sejumlah alasan.
Untuk pemula, tingkat bunga kartu kredit Ini tidak terkait langsung dengan tingkat dana federal seperti beberapa produk pinjaman lainnya. Sebagian besar kartu kredit memiliki suku bunga variabel berdasarkan suku bunga utama, yang dipengaruhi oleh suku bunga dana federal, namun tidak persis sama. Meskipun suku bunga utama biasanya berubah seiring dengan perubahan suku bunga The Fed, penerbit kartu kredit memiliki keleluasaan besar dalam menyesuaikan suku bunga.
Namun bahkan jika perusahaan kartu kredit memutuskan untuk menurunkan suku bunga sebagai respons terhadap langkah The Fed, prosesnya kemungkinan besar akan berjalan lambat. Dampaknya mungkin kecil. Meskipun perjanjian kartu kredit umumnya memperbolehkan penerbit kartu untuk mengubah suku bunga dalam beberapa keadaan, seringkali mereka menaikkan suku bunga lebih cepat daripada menurunkannya. Selain itu, penerbit kartu dapat memilih untuk menunggu dan melihat perkembangan kondisi ekonomi sebelum melakukan penyesuaian besar terhadap tarifnya.
Penting juga untuk menjaga skala penurunan suku bunga The Fed tetap dalam perspektif. Meskipun penurunan suku bunga sebesar 50 basis poin lebih besar dari perkiraan, namun penurunan tersebut masih relatif kecil dibandingkan dengan rata-rata suku bunga kartu kredit saat ini yang mencapai hampir 23%. Sekalipun pemotongan tersebut sepenuhnya dibebankan kepada konsumen—yang kecil kemungkinannya—hal ini tetap akan terjadi Kurangi tarif rata-rata menjadi sekitar 22,5%.
Perlu juga dicatat bahwa suku bunga kartu kredit cenderung meningkat selama bertahun-tahun, sebagian besar tidak bergantung pada perubahan suku bunga The Fed. Faktor-faktor seperti meningkatnya persaingan di pasar kartu hadiah, perubahan peraturan kartu kredit, dan penilaian risiko penerbit semuanya berkontribusi terhadap tren ini. Pemotongan suku bunga tunggal oleh The Fed, bahkan penurunan suku bunga yang lebih besar dari perkiraan, kemungkinan besar tidak akan membalikkan tren jangka panjang ini dalam semalam.
Butuh bantuan ekstra untuk utang kartu kredit Anda? Cari tahu opsi apa yang tersedia untuk Anda di sini.
Cara Mengurangi Hutang Kartu Kredit Sekarang
Menunggu suku bunga yang lebih rendah berdampak pada tagihan kartu kredit Anda mungkin bukan strategi yang paling efektif, namun ada berbagai pilihan keringanan utang yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi utang kartu kredit Anda, termasuk:
- Konsolidasi Hutang: ketika kamu Konsolidasikan hutang AndaAnda mengajukan pinjaman baru untuk melunasi beberapa saldo kartu kredit. Jika Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah dari kartu kredit Anda saat ini, Anda bisa menghemat uang untuk bunga dan berpotensi melunasi utang Anda lebih cepat.
- Manajemen Hutang: rencana pengelolaan utang Biasanya disediakan oleh agen konseling kredit, yang bekerja dengan kreditor Anda untuk menurunkan tingkat bunga dan mengembangkan rencana pembayaran terstruktur. Ini mungkin pilihan yang baik jika Anda kesulitan melunasi utang kartu kredit dan ingin menghindari tindakan yang lebih drastis seperti kebangkrutan.
- Penyelesaian hutang: Dengan cara ini, Anda (atau perusahaan keringanan utang atas nama Anda) Bernegosiasi dengan kreditor Lunasi hutang Anda kurang dari jumlah hutang Anda. Namun harap dicatat bahwa meskipun demikian Hal ini dapat mengurangi hutang Andahal ini juga dapat merusak nilai kredit Anda dan mungkin menimbulkan implikasi pajak.
- Transfer saldo: Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda mungkin memenuhi syarat untuk itu kartu kredit transfer saldo Menawarkan APR 0% selama periode promosi. Ini dapat memberi Anda waktu untuk melunasi utang tanpa menimbulkan bunga tambahan.
intinya
Meskipun penurunan suku bunga The Fed baru-baru ini mungkin tidak secara langsung mengurangi utang kartu kredit Anda, hal ini merupakan pengingat untuk mengambil pendekatan proaktif dalam mengelola keuangan Anda. Dengan memahami pilihan Anda dan mengambil tindakan tegas, Anda dapat berupaya mengurangi utang kartu kredit Anda terlepas dari kondisi suku bunga yang lebih luas. Tapi harap diingat, Strategi pengurangan utang yang paling efektif Ini biasanya merupakan opsi yang dapat Anda pertahankan seiring berjalannya waktu, jadi pastikan untuk mengerjakan pekerjaan rumah Anda dan memilih opsi yang terbaik untuk situasi unik Anda.