Ada harganya sekarang rata-rata lebih dari 23%Hutang kartu kredit bisa menjadi beban yang berat, terutama ketika kejadian hidup yang tidak terduga menyulitkan Anda untuk memenuhi pembayaran Anda. Tidak peduli seberapa siapnya Anda, kenyataannya banyak pemegang kartu yang akan kesulitan pada suatu saat hutang kartu kredit mereka Masalah keuangan yang disebabkan oleh kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis, atau kemunduran keuangan lainnya. Pada gilirannya, hal ini dapat menyebabkan masalah keuangan yang lebih besar, jadi penting untuk mencoba mencari solusi daripada membiarkan masalah Anda sendiri Masalah hutang semakin meningkat lebih jauh.

Dalam kasus ini, Keringanan Hutang Kartu Kreditjuga dikenal sebagai penyelesaian utang, mungkin patut dipertimbangkan. Meski keringanan utang jenis ini memiliki kelemahannyayang dapat memberikan jalan menuju keringanan finansial dengan memungkinkan Anda membayar jauh lebih sedikit dari jumlah utang Anda sebagai imbalan atas pembayaran sekaligus di rekening Anda. Cara ini biasanya bisa Anda gunakan perusahaan keringanan utang Bernegosiasi atas nama Anda untuk mengurangi total kewajiban utang Anda, Biasanya peningkatan 30% hingga 50% atau lebih.

Namun, kelayakan keringanan utang kartu kredit tidak terjadi secara otomatis. Untuk menerima tawaran penyelesaian sekaligus, perusahaan kartu kredit biasanya ingin Anda mengalami kesulitan yang wajar dan ketidakmampuan yang nyata untuk membayar utang Anda berdasarkan persyaratan saat ini. Namun kapan hal ini dianggap sebagai kesulitan keuangan? Mencari Keringanan Hutang Kartu Kredit?

Pelajari lebih lanjut tentang opsi keringanan utang Anda hari ini.

Apa yang dianggap sebagai kesulitan keuangan untuk keringanan utang kartu kredit?

jika kamu mau Bergabunglah dengan program keringanan utangperusahaan keringanan utang tempat Anda bekerja biasanya akan mencari tanda-tanda bahwa Anda benar-benar tidak dapat membayar utang Anda. Kualifikasi junior Biasanya terdapat cukup utang untuk memungkinkan penyelesaian—biasanya utang tanpa jaminan sebesar $7.500 atau lebih—dan bukti bahwa Anda memiliki kesulitan keuangan yang wajar dalam melakukan pembayaran.

Meskipun demikian, perusahaan keringanan utang biasanya tidak memerlukan dokumentasi khusus mengenai peristiwa sulit seperti kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat medis. Sebaliknya, mereka akan mengevaluasi apakah Anda kandidat yang baik berdasarkan faktor-faktor berikut Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Andausia dan status akun Anda, serta kemampuan Anda menghemat uang. untuk solusi potensial. Fokusnya bukan pada alasan Anda berada dalam masalah, tetapi lebih pada apakah penyelesaian merupakan solusi yang layak bagi Anda dan kreditur.

Pada gilirannya, akun Anda biasanya harus demikian Sudah menunggak Atau Anda harus menghadapi risiko gagal bayar yang akan segera terjadi, karena kreditor sering kali enggan bernegosiasi sampai ada bukti jelas bahwa Anda tidak dapat membayar utang Anda. Banyak perusahaan keringanan utang yang sebenarnya mengharuskan Anda menghentikan pembayaran Sebagai bagian dari strateginya, mereka menggunakan peningkatan tingkat tunggakan sebagai pengaruh dalam negosiasi. Premis dari pendekatan ini adalah bahwa kreditor akan lebih bersedia menerima pengurangan pembayaran ketika mereka yakin bahwa mereka tidak akan memperoleh apa-apa melalui kebangkrutan.

Status pekerjaan dan sumber pendapatan Anda juga memengaruhi kelayakan, namun tidak seperti yang Anda bayangkan. Memiliki penghasilan tetap, meski tidak cukup untuk melunasi utang, sebenarnya bisa membuat Anda menjadi kandidat yang lebih baik Keringanan utang jenis ini. Ini karena Anda perlu menunjukkan kemampuan menghemat uang untuk kemungkinan penyelesaian, meskipun Anda tidak mampu membayar pembayaran minimum saat ini.

Diskusikan keringanan utang dengan pakar keringanan utang hari ini.

Apa pilihan saya jika saya tidak memenuhi syarat untuk keringanan utang?

jika keringanan utang Tidak cocok untuk situasi Anda, namun ada banyak alternatif keringanan utang. Bab 7 atau Bab 13 Kebangkrutan Hal ini mungkin patut dipertimbangkan, terutama jika Anda memiliki beban utang yang sangat tinggi atau sedang menghadapi tuntutan hukum dari kreditor. Meskipun kebangkrutan dapat menimbulkan konsekuensi jangka panjang yang serius bagi sebuah bisnis kredit Andayang memberikan perlindungan hukum yang tidak terdapat dalam keringanan utang, termasuk penghentian tindakan penagihan secara otomatis.

konseling kredit dan rencana pengelolaan utang Berikan pendekatan yang tidak terlalu drastis. Tidak seperti keringanan utang, program ini biasanya mengharuskan Anda membayar kembali seluruh saldo pokok, namun program ini dapat membantu mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan konsolidasi. Rencana pengelolaan utang juga tidak mengharuskan Anda gagal membayar utang, sehingga hal ini dapat membantu Lebih baik pertahankan skor kredit Anda Daripada menangani utang Anda sebagai bagian dari rencana keringanan utang.

Bagi orang-orang dengan kredit yang baik, konsolidasi utang melalui pinjaman pribadi atau kartu kredit transfer saldo Mungkin merupakan pilihan yang layak. Metode ini dapat menurunkan suku bunga dan menyederhanakan pembayaran tanpa menimbulkan kerugian kredit yang terkait dengan penyelesaian utang. Alternatifnya, beberapa orang juga memilih Bernegosiasi langsung dengan kreditoradalah mungkin untuk mengamankan rekonsiliasi Tidak diperlukan biaya Ke perusahaan keringanan utang.

intinya

Penghapusan utang dapat menghasilkan pengurangan utang yang signifikan bagi mereka yang kesulitan dengan saldo kartu kredit, namun ini merupakan keputusan serius dengan konsekuensi jangka panjang. Meskipun persyaratan kelayakan umumnya lebih fleksibel dibandingkan program kesulitan kartu kredit tradisional, prosesnya sering kali melibatkan tunggakan utang, yang dapat berdampak buruk pada nilai kredit Anda dan membuat Anda rentan terhadap aktivitas penagihan atau tuntutan hukum.

Kesuksesan juga sering kali bergantung pada memiliki utang yang cukup agar prosesnya bermanfaat, ketidakmampuan membayar utang saat ini, dan kemampuan menabung untuk penyelesaian. Jadi, meskipun ini mungkin merupakan cara untuk mengurangi utang Anda secara signifikan, ada baiknya Anda mempertimbangkannya dengan hati-hati Pilihan Anda yang lain Seperti kebangkrutan, konseling kredit atau negosiasi langsung dengan kreditor untuk memastikan itu adalah langkah yang tepat.