Gambar Getty
Dalam kondisi perekonomian yang penuh tantangan saat ini, banyak orang Amerika menghadapi tekanan finansial di berbagai bidang. Untuk pemula, Inflasi yang persisten (tetapi mendingin). Mendorong harga barang konsumsi suku bunga tinggi Apa yang dimaksudkan sebagai moderasi membuat pinjaman menjadi lebih mahal. Hambatan-hambatan ini memberikan tekanan yang sangat besar pada anggaran rata-rata orang, sehingga menyebabkan banyak orang menjadi terbebani Ketergantungan pada kartu kredit Isi kesenjangan antara pendapatan dan pengeluaran mereka.
Data terbaru memberikan gambaran yang jelas mengenai tren ini, dengan total utang kartu kredit nasional saat ini berada pada angka tersebut Mencapai rekor tertinggi sebesar $1,14 triliun. Belanja kartu kredit juga meningkat secara signifikan karena semakin banyak orang yang beralih ke kartu kredit untuk membayar pengeluaran penting seperti makanan dan bahan bakar Rekening kartu kredit penuh20% rekening kartu kredit saat ini telah mencapai batas kreditnya.
Namun meski banyak pemegang kartu sekarang tidak punya pilihan selain menggunakan kartu kredit mereka, penting untuk memahami implikasinya Maksimalkan kartu kredit Anda dan melebihi batas pengeluaran Anda. Di bawah ini, kami akan merinci apa yang terjadi ketika Anda melewati ambang batas tersebut dan opsi apa yang Anda miliki jika Anda berada dalam situasi ini.
Jangan memperparah masalah utang kartu kredit Anda. Pelajari tentang opsi keringanan utang Anda di sini.
Apa yang terjadi jika Anda melebihi batas kartu kredit Anda?
Melebihi batas kartu kredit Anda dapat menimbulkan sejumlah konsekuensi, antara lain:
Biaya melebihi batas dan suku bunga lebih tinggi
Banyak penerbit kartu kredit membebankan biaya ketika Anda melebihi batas kredit Anda, biasanya berkisar antara $25 hingga $40 setiap kali. Dalam beberapa kasus, penerbit kartu Anda mungkin juga melakukan hal yang sama Tingkatkan suku bunga Anda Sebagai hukuman karena pembelanjaan melebihi batas. Dampak ganda dari biaya ini dan tarif yang lebih tinggi akan segera terjadi Tingkatkan hutang kartu kredit Andamembuatnya lebih sulit untuk mendapatkan kembali kendali atas keseimbangan.
Pelajari cara mengendalikan utang kartu kredit yang terus bertambah hari ini.
Tolak transaksi dan kurangi batas kredit
Setelah batas Anda terlampaui, kartu Anda mungkin ditolak untuk pembelian lebih lanjut hingga Anda membayar hutangmu. Hal ini bisa menjadi masalah terutama jika Anda mengandalkan kartu kredit Anda untuk membayar pengeluaran pokok. Selain itu, bank penerbit kartu Anda mungkin mengurangi batas kredit Anda sebagai tindakan mitigasi risiko, sehingga semakin membatasi daya beli Anda dan berpotensi mempengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda.
Dampak Nilai Kredit yang Signifikan
Melebihi batas kredit Anda dapat menimbulkan konsekuensi negatif yang signifikan bagi Anda skor kredit Andakarena ini meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang menyumbang sekitar 30% dari skor FICO Anda. Tingkat pemanfaatan yang tinggi Memberi isyarat kepada pemberi pinjaman bahwa Anda terbebani secara finansial mungkin membuat Anda menjadi peminjam yang lebih berisiko. Hal ini dapat menyebabkan nilai kredit Anda turun secara signifikan, sehingga memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau suku bunga yang menguntungkan di masa depan.
Hilangnya hadiah dan akses akun
Beberapa penerbit kartu mungkin menangguhkan atau mencabut program hadiah untuk akun yang melebihi batas pembelanjaan mereka. Ini berarti Anda mungkin kehilangan uang kembali, poin, atau miles yang telah Anda kumpulkan. Anda juga mungkin kehilangan hak istimewa akun tertentu, seperti Penawaran transfer saldo atau kemampuan untuk meminta kenaikan batas kredit Anda.
Peningkatan pengawasan dan kemungkinan penutupan akun
Bila Anda melebihi batas pembelanjaan, akun Anda mungkin ditandai untuk pemantauan lebih dekat, yang mungkin mengakibatkan peninjauan akun lebih sering. Dalam kasus ekstrim, melebihi batas berulang kali dapat menyebabkan penerbit kartu menutup akun Anda sepenuhnya. Penutupan akun yang tidak disengaja bisa semakin merusak nilai kredit Anda Dan Merampas Anda dari alat pinjaman penting.
Dampak jangka panjang terhadap kredit di masa depan
Riwayat melebihi batas kredit Anda mungkin mempersulitnya memenuhi syarat untuk pinjaman Atau kartu kredit baru di masa depan. Pemberi pinjaman memandang perilaku ini sebagai tanda bahaya bahwa Anda mungkin mengalami kesulitan dalam mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab. Hal ini dapat mengakibatkan ditolaknya pinjaman, disetujuinya kredit dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, atau memiliki batas kredit yang lebih rendah pada rekening baru.
Apa yang harus dilakukan jika utang kartu kredit Anda tidak terkendali
Jika Anda menghadapi utang kartu kredit yang besar, ada beberapa pilihan keringanan utang yang tersedia:
- konsolidasi utang: Konsolidasikan hutang Anda Melibatkan mengambil pinjaman baru untuk melunasi beberapa hutang kartu kredit. Tujuannya adalah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, sehingga lebih mudah untuk melunasi saldo.
- transfer saldo: Mirip dengan konsolidasi utang, transfer saldo melibatkan pemindahan saldo kartu kredit berbunga tinggi ke kartu baru Suku bunga tahunan awal rendah atau 0%untuk sementara mengurangi biaya beban bunga.
- rencana pengelolaan utang: Dan rencana pengelolaan utangtujuannya adalah untuk mengembangkan rencana pembayaran terstruktur yang mungkin mencakup negosiasi tingkat bunga yang lebih rendah dengan kreditur.
- keringanan utang: saat kamu mengejar keringanan utangini perusahaan keringanan utang Anda bernegosiasi dengan kreditur Anda untuk pembayaran sekaligus yang kurang dari jumlah penuh utangnya.
- Perencanaan Kesulitan Kartu Kredit: Banyak emiten yang menawarkan penawaran sementara rencana yang sulit Hal ini dapat mengakibatkan suku bunga yang lebih rendah atau pembebasan biaya jika Anda mengalami kesulitan keuangan.
intinya
Meskipun iklim ekonomi saat ini mengharuskan banyak orang untuk bergantung pada kartu kredit, penting juga untuk memahami risiko melebihi batas kredit Anda. Jika Anda mendapati diri Anda mendekati atau melampaui batas kemampuan Anda, ambillah langkah-langkah proaktif untuk mengatasi situasi tersebut, apakah itu mengurangi pengeluaran, mencari sumber pendapatan tambahan, atau mengeksplorasi Opsi Penghapusan Hutang Anda. Pada akhirnya, mengambil tindakan lebih awal dapat membantu mengurangi dampak finansial jangka panjang dari utang kartu kredit.