Setahun terakhir telah menjadi angin puyuh bagi industri hipotek. Minggu pertama bulan Januari, rata-rata 30 tahun tingkat bunga hipotek Menurut Freddie Mac, rasionya 6,62%. Suku bunga terus meningkat pada paruh pertama tahun 2024, mencapai level tertinggi mingguan sebesar 7,22% pada awal Mei.

Harga memang turun sedikit selama musim panas karena ekspektasi Fed memangkas suku bungamencapai titik terendah 6,07% pada akhir September. Namun kini setelah tahun ini berakhir, kami pada dasarnya kembali ke awal, dengan rata-rata tingkat pembiayaan kembali hipotek sebesar 6,60%.

Namun, sebagian besar ekonom memperkirakan The Fed akan menurunkan suku bunga setidaknya sekali lagi dalam waktu dekat Suku bunga hipotek bisa turun Lebih jauh lagi. Namun ketika hal itu terjadi, apakah layak untuk dibiayai kembali?

Bandingkan penawaran hipotek terpanas hari ini sekarang.

Apakah refinancing hipotek Anda masuk akal pada tahun 2025?

Jika Anda telah menunggu kesempatan yang tepat untuk membiayai kembali hipotek Anda, dapatkah tahun 2025 menjadi tahun Anda? Ini adalah pertanyaan yang sulit dijawab karena tingkat pembiayaan kembali hipotek tidak hanya dipengaruhi oleh The Fed.

Lokasi Anda, inflasi, dan harga sekuritas berbasis hipotek (MBS) semuanya memengaruhi tingkat bunga yang Anda terima atas pinjaman pembiayaan kembali hipotek Anda. Bank dan penyedia pembiayaan kembali hipotek juga mempertimbangkan skor kredit Anda, jenis pinjaman, dan uang muka saat mengevaluasi permohonan pinjaman Anda.

Untuk mengetahui apa yang akan terjadi dengan tingkat pembiayaan kembali hipotek di tahun mendatang, kami berbicara dengan tiga pakar yang memberi kami perspektif mereka Pembiayaan Kembali Hipotek.

Ya, Anda mungkin dapat membiayai kembali hipotek Anda pada tahun 2025

Secara teknis, refinancing selalu memungkinkan, tetapi pertanyaannya adalah apakah tingkat bunga Anda baru Jadikan pembiayaan kembali sepadan. Pembiayaan kembali paling masuk akal ketika Anda bisa mendapatkan tingkat hipotek yang jauh lebih rendah dan mengurangi pembayaran bulanan Anda.

CEO MDRN Capital Aaron Cirksena mengatakan apakah refinancing masuk akal bergantung pada suku bunga dan situasi keuangan Anda saat ini.

“Jika suku bunga turun secara signifikan, ini bisa menjadi peluang bagus bagi siapa saja yang memiliki hipotek dengan suku bunga tinggi. Namun jika suku bunga tetap sama atau bahkan naik, pembiayaan kembali mungkin hanya masuk akal bagi mereka yang perlu memanfaatkan ekuitas rumah atau mengkonsolidasikan utang. “Jelas Sexena.

Cirksena menambahkan skor kredit Andajumlah ekuitas rumah, dan tren pasar perumahan secara keseluruhan juga akan memainkan peran besar dalam produk apa yang ingin ditawarkan oleh pemberi pinjaman. “Sebenarnya, kuncinya adalah menghitung angka-angka dan menentukan apakah penghematannya lebih besar daripada biayanya.”

Broker hipotek Ryan Leahy dari More Seller Financing menunjukkan bahwa refinancing bukan hanya tentang tingkat bunga, tetapi juga harus konsisten dengan tujuan keuangan Anda.

“Memperpendek jangka waktu hipotek, misalnya dari 30 tahun menjadi 15 tahun, dapat membantu pemilik rumah menghemat bunga dan membangun ekuitas lebih cepat. Sebaliknya, memperpanjang jangka waktu dapat mengurangi cicilan bulanan sehingga meringankan beban keuangan,” kata Leahy.

Cari tahu betapa terjangkaunya hipotek saat ini.

Tidak, Anda mungkin tidak dapat membiayai kembali hipotek Anda pada tahun 2025

Jeff Lichtenstein, pemilik Echo Fine Properties, mengatakan refinancing pada tahun 2025 mungkin tidak masuk akal bagi kebanyakan orang.

“Sepertinya suku bunga tidak akan turun di bawah 6 persen pada akhir tahun, dan jika Anda berada di sana untuk jangka panjang, penghematan kecil akan lebih dari apa yang Anda dapatkan,” kata Lichtenstein bagi mereka yang memiliki bunga suku bunga di bawah 7 persen, kata Lichtenstein Bagi pemilik rumah, penghematan dari pembiayaan kembali mungkin dapat diabaikan.

Pertimbangan penting lainnya ketika melakukan refinancing adalah berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah. Jika pemilik rumah berencana pindah dalam lima hingga tujuh tahun ke depan, pembiayaan kembali mungkin bukan rencana terbaik, kata Lichtenstein.

“Jika seseorang berencana untuk menjual dalam beberapa tahun, pembiayaan kembali mungkin tidak memberikan cukup waktu untuk menutup biaya tersebut,” tambah Leahy.

Leahy juga menekankan pentingnya melakukan analisis titik impas untuk mengetahui situasi sebenarnya. biaya pembiayaan kembali. Titik impas adalah saat tabungan bulanan Anda melebihi jumlah yang diperlukan untuk membiayai kembali hipotek Anda Biaya penutupan.

Siapa yang paling diuntungkan dari refinancing saat ini?

Setiap pakar yang kami ajak bicara sepakat bahwa pemilik rumah yang akan mendapatkan keuntungan terbesar dari pembiayaan kembali hipotek saat ini adalah mereka yang memiliki tingkat hipotek yang sangat tinggi. tingkat bunga hipotek. Misalnya, Anda mengajukan permohonan hipotek ketika suku bunga di atas 7% dan ingin membiayai kembali hipotek 15 tahun, dan suku bunga rata-rata saat ini untuk hipotek tersebut di bawah 6%. Dalam hal ini, refinancing mungkin masuk akal, dan Anda tidak perlu menunggu.

Ketika nilai properti terus meningkat, penting juga untuk mempertimbangkan pertumbuhan ekuitas rumah, kata Leahy.

“Banyak pemilik rumah mengalami pertumbuhan ekuitas yang signifikan karena kenaikan nilai properti. Refinancing pada tahun 2025 memungkinkan mereka memanfaatkan ekuitas tersebut untuk perbaikan rumah, konsolidasi utang, atau tujuan keuangan lainnya,” katanya.

intinya

Intinya adalah tidak ada solusi yang bisa universal Membiayai kembali hipotek Anda — Itu tergantung pada situasi dan tujuan keuangan Anda saat ini. Jadi pertimbangkan situasi dan tujuan Anda saat ini untuk menentukan apakah tindakan ini masuk akal di tahun baru.